Адвокат по залоговому имуществу

Арбитражные споры по залогу имущества

Поздняков Дмитрий Анатольевич

руководитель коллегии, юрист 8 (495) 123-45-58

  • представительство в Арбитражных судах и судах общей юрисдикции Москвы, Московской области и Новосибирска;
  • правовой анализ основного обязательства и условий договора залога;
  • анализ судебной перспективы при ненадлежащем исполнении обязательств;
  • взыскание задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество;
  • представление интересов в арбитражном процессе по залоговым спорам.

Получить бесплатную консультацию

Юридическая консультация на приёме

Разовый выезд юриста/адвоката

Ведение дела в Арбитражном Суде 1-й инстанции

Представление интересов в апелляции, кассации

Залог имущества — это один из основных и распространенных способов обеспечения обязательства, представляющий собой договор между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем), в силу которого залогодатель передаст залогодержателю определенное имущество, за счет которого последний может удовлетворить свои требования в случае неисполнения обязательства.

Это форма обеспечения финансовых обязательств, основанная на праве одного лица сохранять в своей собственности имущество, принадлежащее другому лицу, пока его финансовые претензии к владельцу этого имущества не будут удовлетворены. Предметом залога могут быть как имущество, так и имущественные права.

Что может быть залогом?

Предметом залога могут быть вещи и права требования (статья 336 Гражданского кодекса Российской Федерации). Предметом залога может быть имущество, в отношении которого может быть установлен залог по гражданскому законодательству РФ:

Залоговое имущество оформляется договором между налоговым органом и залогодателем. Залогодателем может быть, как сам налогоплательщик или плательщик сбора, так и третье лицо.

Сторонами залога являются: залогодатель (собственник вещи) и залогодержатель (ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации). Форма договора о залоге должна быть письменной, а в отношении ипотеки – договор должен иметь государственную регистрацию.

Залог недвижимости. Закладная

Предметом залога может быть, как движимое, так и недвижимое имущество, а также имущественные права, т.е. объективные права участников взаимоотношений, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а также с теми материальными (имущественными) требованиями, которые возникают между участниками экономического оборота по поводу распределения этого имущества и обмена товарами, услугами, ценными бумагами и т.п.

С точки зрения отношения сторон к заложенному имуществу выделяются следующие основные виды залога:

— классический залог – имущество остается у залогодателя;

— заклад – имущество передается залогодержателю во владение;

— твердый залог – имущество остается у залогодателя с нанесением на него знаков, свидетельствующих о залоге.

Вид залога также зависит от условий погашения полученного под залог имущества кредита. При этом выделяются различные типы закладных. Закладная – ценная бумага, определяющая требование в отношении заложенного имущества, предоставляемого залогодателем с целью обеспечения кредита.

— закладные с фиксированной процентной ставкой по которой залогодатель обязан по ним осуществлять ежемесячные платежи в погашение ссудной задолженности и уплату процента.

— закладные с плавающей (или корректируемой) процентной ставкой. При этом норма процента привязывается к другой рыночной процентной ставке и корректируется в соответствии с ее изменениями.

— закладные с дифференцируемыми платежами. Такие закладные предусматривают постепенное увеличение или уменьшение платежей в погашение кредита.

— гарантированные закладные. В этом случае необходим страхователь ипотечного кредита.

Прекращение залога

Прекращение залога и ипотеки производится по основаниям, предусмотренным законом или договором Залог прекращается, когда прекращается обеспеченное им обязательство. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным ГК, другими законами и правовыми актами, а также договорами. В качестве таких оснований, в частности, можно назвать: прекращение обязательства исполнением, зачет встречных требований сторон, отступное, новацию, прощение долга, ликвидацию юридического лица.

Прекращается залог в следующих случаях:

— при исполнении обязательств по обеспечению залога;

— при грубых нарушениях залогодержателя своих обязанностей, влекущих угрозу уничтожения имущества и по требованию залогодателя;

— при прекращении залогового права и гибели заложенного имущества, если в договоре о залоге не предусмотрено иное;

Торги залогового имущества

Учавствую в торгах по реализации залогового имущества должников. Выставленное имущество (Автомобиль) должника на продажу, при обращение к организатору торгов на получение информации о лоте и местонахождении, для дальнейшего осмотра и оценки имущества, организатор отказывается предоставлять информацию ссылаясь на то, что данную информацию нужно уточнять у судебного пристава, который выносил постановление о передаче имущества на торги. При обращении к данному приставу, он отвечает, что вся информация предоставлена организатору торгов и он не обязан предоставлять данную информацию третьему лицу. Подскажите что делать в данной ситуации?

Обратиться с жалобой в прокуратуру на возможные нарушения правил торгов (к примеру сговора).

Есть залоговое имущество, которое превышает сумму долга в банке, выставлено на торги, законно ли приставы еще и на работу на з/п 50%

Добрый день! Если по результатам оценки сумма заложенного имущества полностью покрывает сумму задолженности, то тогда обращение взыскания еще и на зарплату незаконно. Однако нужно понимать, что помимо основной задолженности, есть проценты за пользование кредитом и неустойка, которые также подлежат взысканию. В любом случае необходимо более конкретно представлять обстоятельства дела.

Идет процесс банкротства. Назначены торги на залоговое имущество.
Вопрос: возможно ли в процессе торгов заключить мировое соглашение с конкурсным кредитором, выкупить мой долг третьим лицом у конкурсного кредитора?

С отдельным кредитором вообще нельзя заключить мировое соглашение. Решение о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов. При этом его должны поддержать все залоговые кредиторы. А выкупить право требования у конкурсного кредитора — это совсем другой вопрос, не имеющий отношения к заключению мирового соглашения. Это можно сделать без чьего либо согласия. Арбитражный управляющий Виталий Снытко.

Согласен с коллегой. Все интересующие Вас вопросы Вы можете задать нашем сайте https://zashhitaprav.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/voprosi-online/, там Вы получите более развернутый ответ.

Имеет ли Банк выставлять обращенное залоговое имущество на торги по объявлению с авито?

Здравствуйте. Статья 448. Организация и порядок проведения торгов (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 1. Аукционы и конкурсы могут быть открытыми и закрытыми. В открытом аукционе и открытом конкурсе может участвовать любое лицо. В закрытом аукционе и закрытом конкурсе участвуют только лица, специально приглашенные для этой цели. Примечание. О дополнительных требованиях к извещению о проведении публичных торгов см. часть 4 ст. 449.1 настоящего Кодекса. 2. Если иное не предусмотрено законом, извещение о проведении торгов должно быть опубликовано организатором не позднее чем за тридцать дней до их проведения. Извещение должно содержать сведения о времени, месте и форме торгов, об их предмете, о существующих обременениях продаваемого имущества и о порядке проведения торгов, в том числе об оформлении участия в торгах, определении лица, выигравшего торги, а также сведения о начальной цене. 3. Условия договора, заключаемого по результатам торгов, определяются организатором торгов и должны быть указаны в извещении о проведении торгов. 4. Если иное не предусмотрено в законе или в извещении о проведении торгов, организатор открытых торгов, опубликовавший извещение, вправе отказаться от проведения аукциона в любое время, но не позднее чем за три дня до наступления даты его проведения, а от проведения конкурса — не позднее чем за тридцать дней до проведения конкурса. В случае, если организатор открытых торгов отказался от их проведения с нарушением указанных сроков, он обязан возместить участникам понесенный ими реальный ущерб. Организатор закрытого аукциона или закрытого конкурса обязан возместить приглашенным им участникам реальный ущерб независимо от того, в какой именно срок после направления извещения последовал отказ от проведения торгов. 5. Участники торгов вносят задаток в размере, в сроки и в порядке, которые указаны в извещении о проведении торгов. Если торги не состоялись, задаток подлежит возврату. Задаток возвращается также лицам, которые участвовали в торгах, но не выиграли их. При заключении договора с лицом, выигравшим торги, сумма внесенного им задатка засчитывается в счет исполнения обязательств по заключенному договору. Если иное не установлено законом, обязательства организатора и участников торгов по заключению договора по результатам торгов могут обеспечиваться независимой гарантией. 6. Если иное не установлено законом, лицо, выигравшее торги, и организатор торгов подписывают в день проведения аукциона или конкурса протокол о результатах торгов, который имеет силу договора. Лицо, уклонившееся от подписания протокола, обязано возместить причиненные этим убытки в части, превышающей размер предоставленного обеспечения. Если в соответствии с законом заключение договора возможно только путем проведения торгов, при уклонении организатора торгов от подписания протокола победитель торгов вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор, а также о возмещении убытков, вызванных уклонением от его заключения. Примечание. С 1 июня 2018 года Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ пункт 7 статьи 448 излагается в новой редакции. См. текст в будущей редакции. 7. Если в соответствии с законом заключение договора возможно только путем проведения торгов, победитель торгов не вправе уступать права и осуществлять перевод долга по обязательствам, возникшим из заключенного на торгах договора. Обязательства по такому договору должны быть исполнены победителем торгов лично, если иное не установлено в соответствии с законом. Примечание. С 1 июня 2018 года Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ пункт 8 статьи 448 излагается в новой редакции. См. текст в будущей редакции. 8. Условия договора, заключенного по результатам торгов в случае, когда его заключение допускается только путем проведения торгов, могут быть изменены сторонами, если это изменение не влияет на условия договора, имевшие существенное значение для определения цены на торгах, а также в иных случаях, установленных законом.

Если банк берет на баланс нереализованные через торги залоговое имущество и не сможет его реализовать, Что будет с кредиторской задолженностью?

Если банк берет недвижимость на баланс, следовательно, после продажи данного имущества банком денежные средства будут направлены на погашение задолженности.

Доброго вам вечера. К сожалению если банк не сможет реализовать это имущество и получить за него деньги, то кредиторская задолжность останется на должнике.

Читайте так же:  На какой стадии строительства дома можно его оформлять в собственность

Если берет его не на праве собственности, то никакой кредиторской задолженности тут нет. Если имущество будет принадлежать банку, т.е. передано ему в счет погашения обязательств должника, то это также не кредиторская задолженность, т.к. исполнены обязательства перед банком, т.е. уменьшена его дебиторская задолженность. Для должника же обратная ситуация: в первом случае у него остается кредиторская задолжнность, во втором случае уменьшается кредиторса, т.к. кредитору передано имущество.

Добрый день, Марина! Не реализованное имущество, взятое на баланс, и не реализованное сторонним лицам, становится собственностью банка. Банк должен погасить задолженность в пределах суммы стоимости имущества.

По исполнительному листу залоговое имущество-дом выставлен на торги. Когда заставят освободить дом, после того как продадут?

Да, дом нужно будет освобождать после того как у него будет новый собственник, если иное не было предусмотрено судебными актами по делу.

Доброго времени суток! Да, после реализации дома прежнего собственника выселяют принудительно Всего доброго, желаю удачи.

Добрый день! Да,уже новый собственник в любом случае будет требовать чтобы проживающие освободили жилое помещение, когда уже по документам ему перейдет право собственности.

Добрый день, Гуля Если дом продастся с торгов, то будет составлен договор купил — продажи В договоре должны быть указаны сроки в течение которого вы обязаны освободить этот дом Если этого не будет прописано в договоре, то надо договариваться с новым собственникам по срокам.

Доброе утро, чтобы процедура прошла спокойнее советую вам искать уже сейчас подходящее жилье, поскольку после продажи все пойдет быстрее, неизвестно как поведет новый собственник.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Прошли торги по залоговому имуществу помещение не продано а судприставы выставили исполнительский сбор сумма не малая это законно.

Добрый день! Если имело место исполнительное производство, и не было добровольного исполнение решение суда, то приставы имеют право взыскать исполнительный сбор в данном случае на основании ст. 112 ФЗ об исполнительном производстве.

Доброго времени суток! Законно, к сожалению — это соответствует положениям ФЗ «Об исполнительном производстве» Всего доброго, желаю удачи.

Есть желание приобрести авто на торгах. Исходя из объявления и реестра залогового имущества, авто в залоге у Сбербанка.

Сбербанк включен в реестр кредиторов.

Вопрос в следующем:

Какие этапы необходимо пройти, чтобы снять залог?

Сколько по времени это обычно занимает?

Для снятия залога необходимо будет заключить договор купли-продажи по результатам торгов. Собственно и вся процедура в этом и заключается.

На днях купил квартиру на торгах залоговым имуществом. Квартира покупалась с целью перепродажи, т.е. получения денежной выгоды. Уже есть покупатель на неё. Нужно ли мне регистрировать право собственности на эту квартиру, либо можно продать новому покупателю на основании ДКП, заключенного между организатором торгов и мной? То есть дать новому покупателю мой ДКП, заключить также ДКП с ним, а он уже минуя меня регистрирует своё право собственности на квартиру? С авто знаю, что можно продать без постановки на учет в ГИБДД, а вот с недвижимостью можно обойтись без моей регистрации прав собственности в целях снижения сроков заключения сделки между мной и покупателем? Заранее благодарю.

Доброго Времени суток! Можно продать новому покупателю на основании ДКП, заключенного между организатором торгов и ВАМИ Удачи ВАМ! Всегда рады помочь

Вам следует сначала зарегистрировать право собственности на свое имя, внести запись в ЕГРН о новом собственнике, только после этого вы сможете продать имущество иному лицу.

Здравствуйте! Нет нельзя так продать, если хотите всё оформить по закону, только через регистрацию права собственности. Но можете оформить это всё посредническим договором, например агентским договором, не регистрируя на себя право собственности.

Хочу продать автомобиль. Покупал его на торгах залоговым имуществом, выиграл торги. В собственности авто находится около 6 месяцев. Купил по цене 268 000 рублей. Нашел покупателя готового купить за 320 000 рублей. Скажите, пожалуйста, с какой суммы я должен уплатить налог? С 320 000 рублей? Или 320 000-268 000 = налогооблагаемая сумма? Как мне подтвердить в налоговой факт расхода на приобретение авто? ДКП с организатором торгов станет для этого основанием?

Здравствуйте. Налог рассчитывается исходя из разницы в стоимости: (320000-268000)*0.13. До 30 апреля нужно подать декларацию, к к которой приложить копии договоров, согласно которых автомобиль был приобретен Вами, а затем продан, а также любые документы, подтверждающие расчёт за автомобиль (при их наличии). Налог не будет удерживать, если доход не получен, то есть если автомобиль будет продан по той же цене, пл какой приобретался или ниже.

Скажите пожалуйста: после проведения торгов залогового имущества если оно не реализовал ось, приставы могут сделать переоценку ссылаясь на то что имущество потеряло залоговую силу и снизить его стоимость до 50% ?

Здравствуйте! Судебный пристав вправе уменьшить залоговую стоимость на 25 % и предложить передать взыскателю в счет уплаты задолженности по исполнительному листу.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «Об исполнительном производстве» Статья 87. Реализация имущества должника 10. Если имущество должника, за исключением переданного для реализации на торгах, не было реализовано в течение одного месяца со дня передачи на реализацию, то судебный пристав-исполнитель выносит постановление о снижении цены на пятнадцать процентов. 11. Если имущество должника не было реализовано в течение одного месяца после снижения цены, то судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю предложение оставить это имущество за собой. При наличии нескольких взыскателей одной очереди предложения направляются судебным приставом-исполнителем взыскателям в соответствии с очередностью поступления исполнительных документов в подразделение судебных приставов. 12. Нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указанной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты (перечисления) соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой. 13. В случае отказа взыскателя от имущества должника либо непоступления от него уведомления о решении оставить нереализованное имущество за собой имущество предлагается другим взыскателям, а при отсутствии таковых (отсутствии их решения оставить нереализованное имущество за собой) возвращается должнику. 14. О передаче нереализованного имущества должника взыскателю судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем. Передача судебным приставом-исполнителем имущества должника взыскателю оформляется актом приема-передачи. (в ред. Федерального закона от 18.07.2011 N 225-ФЗ) 15. Копии постановлений, указанных в настоящей статье, не позднее дня, следующего за днем их вынесения, направляются сторонам исполнительного производства.

По решению суда залоговое имущество выставлено на торги по заниженной цене. В перекредитации отказано, банку выгоднее продать за копейки. Болели мамы, одну уже похоронили, переезжали. С мужем пенсионеры. Пенсия в связи с пеездом возобновлена. Платить кредит сможем, но требуют закрыть весь долг. Что можно сделать в данной ситуации?

Платить кредит сможем, но требуют закрыть весь долг. Что можно сделать в данной ситуации?-В данной ситуации ждите суда в таком случае.

Арестовано залоговое имущество и по решению суда выставляется на торги по заниженной цене. Возможна ли мировое соглашение на оплату долга, если уже есть решение суда? Банку выгоднее продать за копейки. Что возможно предпринять?

Доброй ночи! Да, в рамках исполнительного производства возможно мировое соглашение, но оно утверждается судом и только с согласия банка. Если банк на это не идет, то остается только надеяться на то, что торги не состояться и тогда Вам предложат выкупить свое же имущество.

В рамках продажи имущества с торгов есть оценка выставляемого на торги имущества. Её можно оспорить в суде и сделать это надо до торгов. Для этого необходимо наложить обеспечительные меры в виде запрета на проведение торгов. А дальше в суд. порядке оспорить оценку.

Проводились по торги по реализации залогового имущества, торги назначили на одно число и опубликовали извещение о торгах в СМИ, затем опубликовали другое извещение, которое не содержало всех необходимых сведений о торгах, но в котором торги были перенесены на 2 недели ранее, мы не смогли принять в них участие, т.к. пропустили второе извещение (оно было очень короткое и непонятное). Как теперь признать торги недействительными?

Здравствуйте, Борис! Торги можно признать недействительными только в судебном порядке. Гражданский кодекс РФ Статья 449. Основания и последствия признания торгов недействительными 1. Торги, проведенные с нарушением правил, установленных законом, могут быть признаны судом недействительными по иску заинтересованного лица в течение одного года со дня проведения торгов. Торги могут быть признаны недействительными в случае, если: кто-либо необоснованно был отстранен от участия в торгах; на торгах неосновательно была не принята высшая предложенная цена; продажа была произведена ранее указанного в извещении срока; были допущены иные существенные нарушения порядка проведения торгов, повлекшие неправильное определение цены продажи; были допущены иные нарушения правил, установленных законом. 2. Признание торгов недействительными влечет недействительность договора, заключенного с лицом, выигравшим торги, и применение последствий, предусмотренных статьей 167 настоящего Кодекса. 3. Расходы организатора торгов, связанные с применением последствий недействительности торгов и необходимостью проведения повторных торгов, распределяются между лицами, допустившими нарушения, повлекшие признание торгов недействительными.

Суд признал меня (И.П.) банкротом. Залоговое имущество по оценке банка 15 млн. В процессе 2 торгов покупателя не нашлось. Объявили публичные. В ходе проведения торгов мной обнаружены три нарушения. Два устранили, одно (начальная стоимость снижена устроителем торгов на 600 тсч. р.) нет. В самих торгах семь исправлений на разных сроках проведения торгов. Могу ли я признать торги проведенные с нарушениями незаконными и признать их недействительными? Спс.

Добрый день, Виктор Иосифович! Да, конечно можете. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ Статья 449. Основания и последствия признания торгов недействительными 1. Торги, проведенные с нарушением правил, установленных законом, могут быть признаны судом недействительными по иску заинтересованного лица в течение одного года со дня проведения торгов. Торги могут быть признаны недействительными в случае, если: кто-либо необоснованно был отстранен от участия в торгах; на торгах неосновательно была не принята высшая предложенная цена; продажа была произведена ранее указанного в извещении срока; были допущены иные существенные нарушения порядка проведения торгов, повлекшие неправильное определение цены продажи; были допущены иные нарушения правил, установленных законом. 2. Признание торгов недействительными влечет недействительность договора, заключенного с лицом, выигравшим торги, и применение последствий, предусмотренных статьей 167 настоящего Кодекса. Удачи!

Читайте так же:  Заявление среднего заработка по сокращению

Вопрос: Прошли вторые торги по залоговому имуществу, подано заявление на банкротство физ. лица арбитраж в обеспечении отказал. Есть ли еще какие нибудь варианты оставить часть недвижимости? Возможно ли оспорить решение арбитража по обеспечению?

Вопросы требует уточнения. У кого прошли вторые торги? Кем подано заявление об обеспечении и по каким основаниям? Вам необходимо очно работать с квалифицированным юристом в банкротной тематике так как дело и Ваши вопросы имеют приличную предысторию. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Залоговое имущество (недвижимость) было выставлено на торги, реализовать его не получилось, банк принимает залог на баланс, что происходит с остатком долга (стоимость залогового имущества не покрывает долговые обязательства)?
Списывается ли долг, или остается и взыскиваться в общем порядке. Если можно со ссылкой на норму права.
Заранее благодарен.

Здравствуйте, Артем! Остаток долга взыскивается за счет иного имущества должника.

Банк после вторых несостоявшихся торгов по реализации залогового имущества, забрал в счёт погашения долга себе на баланс квартиру нашу, основной долг квартира не погасила, осталось около 250000 р. и банк выставил ещё около 2600000 р. просроченных процентов! Можно ли снять эти проценты? На какой документ и статью ссылаться?

Сошлитесь на статью 333 ГК РФ

Банк после вторых несостоявшихся торгов по реализации залогового имущества, забрал в счёт погашения долга себе на баланс квартиру нашу, основной долг квартира не погасила, осталось около 250000 р. и банк выставил ещё около 2600000 р. просроченных процентов! Можно ли снять эти проценты? И как?

Можно. В судебном порядке. Свой расчет нужно предоставить

Здравствуйте! Можно, иск в суд подавайте УДАЧИ ВАМ

Нужно читать решение суда. Скорее всего снять проценты не получится потому что решение вступило в силу.

Залоговое имущество продали с торгов я не знаю когда проходили торги и за какую сумму продали спросила у пристава за какую сумму продали она ответила какая тебе разница это законно и мои действия.

обращайтесь в вышестоящие органы, к старшему приставу или к Управление службой судебных приставов по региону. При продаже имущества с торгов из вырученной суммы покрывается задолженность из за которой имущество и выставлялось на торги, остальная сумма должна быть передана вам, как собственнику проданного имущества

После несостоявшихся торгов банк решил оставить движимое залоговое имущество себе. Все это время имущество было на хранении у должника. На днях приедут забирать. Где отражается цена имущества при передаче? Каков дальнейший порядок работы с приставами? С/у, Мария.

Цена будет отражена в постановлении о снижении цены, в уведомлении которое направлено банку. После передачи арестованного имущества сумма долга уменьшится. Если есть официальная работа, то будут остатки долга удерживать с работы, если нет, то исполнительное производство закроют с частично погашенным долгом. Но банк имеет право через 6 месяцев вновь предьявить исполнительный документ приставам.

После несостоявшихся торгов банк решил оставить движимое залоговое имущество себе. Все это время имущество было на хранении у должника. На днях приедут забирать. Каков порядок передачи залогового имущества? На какие документы, нюансы в документах следует обратить внимание при передачи? С/у, Мария.

по Акту приема-передачи с указанием лица передающего лица, принимающего лица, места передачи, описи передаваемого имущества, с обязательным указанием, что к качеству и количеству принимающая сторона претензий не имеет

Суд вынес решение в пользу банка о продаже с публичных торгов залогового имущества. Есть два решения одного суда, одного судьи, по двум искам. В обоих решениях фигурирует один объект недвижимости но по разной стоимости. В одном 5 млн. в другом 10 млн. Преваый кредит брался на достройку здания, второй на пополнение оборотных средств. Соответственно разная оценка. В итоге имеем два исполнительных листа на одно здание по разным ценам. Сроки обжалования решения пропущены. Что можно сделать, чтобы установить более высокую продажную стоимость?

Здравствуйте Роман! Необходимо изучать имеющиеся документы. Обращайтесь к юристу/адвокату очно.

Какая разница между арестованным и залоговым имуществом в случае реализации с торгов,

Здравствуйте. Залоговое имущество по договору залога в любом случае подлежит взысканию, если другая сторона не выполнила обязательства по соглашению.

Залоговое имущество получает залогодержатель,а арестованное на торги.

Банк реализовал залоговое имущество — ипотечную квартиру через торги (судебные приставы). при этом должник был в процедуре банкротства ИП. Вырученные средства получил именно банк-кредитор полностью. При этом, оказалось, что после процедуры банкротства и торгов по продаже ипотечной квартиры, остался исполнительный лист на сумму процентов и пени по тому же обязательству. Знаю, что есть поправка к закону (об ипотеке?), что после реализации заложенного имущества путем торгов по любой стоимости, обязательство прекращается по всей сумме долга. Верно ли это? И, если можно, то подсткажите ссылку на нормативный документ. Заранее благодарю.

Добрый день, рассмотрев Ваш вопрос, могу проинформировать Вас о том, что ситуация, когда заемщик остается должен банку после реализации ипотечной квартиры не редка, говорить о принятых недавно поправках в ФЗ пока не приходится, возможно, Вас заинтересует решения принятые ВС РФ по данной категории споров в декабре 2015 года. В рамках действующей редакции закона «об ипотеке» п.5 ст. 61 (ФЗ 102-ФЗ от 16/07/98 г.) Вы можете подать заявление о прекращении обязательств по кредитному договору после реализации ипотечного имущества на торгах. От Вас потребуется подача заявлений в суд, т.к. автоматически исполнительный лист не утратит свою силу после реализации квартиры. Рассмотрение Вашего заявления будет проходить в том числе опираясь на разъяснения Верховного Суда, но для дачи категорических рекомендаций потребуется ознакомление с материалами (документами).

На сайте судебных приставов, есть выставленное на торги залоговое имущество. При приобритении мной данного имущества, снимается ли залог. Покупаю ли я чистый объект или остается еще какие то обязательства передо мной?

Залог снимается. «Остается еще какие то обязательства передо мной?» Какие обязательства и у кого перед Вами могут быть? Вы оплачиваете и получаете имущество по передаточному акту. Если недвижимое имущество, то регистрируется переход права собственности в Росреестре (возьмите сейчас в Росреестре Выписку из ЕГРП об обременении объекта), если авто, то перерегистрация на нового владельца в ГИБДД.

Приобрели залоговое имущество через торги. Имущество продавалось по решению суда. Оформили свидетельство на собственность. Однако, бывшие собственники до сих пор прописаны в квартире (сейчас выписываем через суд) и не пускают на принадлежащую нам по закону территорию. Подскажите, могу ли я известив бывших собственников по телеграмме о намерении въехать в принадлежащую мне квартиру, скрыть замки, вывезти на ответственное хранение их личные вещи и не пускать их в квартиру при условии, что они пока имеют прописку в этой квартире? Насколько законны мои действия?

Пока их право пользования квартирой не прекращено судом, делать этого Вы не можете.

Кредитный юрист — инструкция как должнику получить помощь кредитного адвоката за 5 шагов + 3 полезных совета по выбору кредитного юриста

Добрый день, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр! С вами консультант по правовым вопросам Валерий Чемакин.

Тема помощи, которую предоставляет кредитный юрист, будет актуальной всегда, ведь в России почти каждый второй взрослый гражданин — кредитный должник того или иного банка. В этой статье мы рассмотрим особенности работы кредитного адвоката.

Если вы хотите пользоваться кредитными средствами безопасно, предлагаю дочитать материал до конца.

1. Кто такой кредитный юрист и когда к нему следует обращаться?

Деятельность кредитных организаций направлена на извлечение максимальной прибыли от предоставления денежных средств в долг гражданам и организациям. Государство регулирует эти правоотношения путем применения законодательства, регламентирующего банковскую деятельность.

Однако юристы банков часто идут на всевозможные ухищрения путем введения дополнительных платежей, навязывания страховок и других необязательных платных услуг. Вот здесь и встает вопрос, обращаться ли к кредитному юристу? Делать это лучше всего уже на этапе оформления заявки.

Специалист ознакомится с договором и даст свое заключение, в котором разъяснит все подводные камни и возможные риски. Он опишет суть всех дополнительных услуг, что поможет принять верное решение о том, пользоваться ими или нет. Кроме того, кредитный юрист оказывает существенную помощь должникам. Об этом читайте в нашей специальной статье.

Когда еще стоит обращаться к кредитному адвокату:

  • при необходимости отсрочить платежи;
  • при реструктуризации долга;
  • при неправомерных действиях коллекторов;
  • для возврата незаконно взысканных комиссий, штрафов и пени.

Подробнее об услугах юриста по кредитным долгам читайте в следующем разделе.

2. Какие услуги предоставляет кредитный адвокат — 5 основных услуг

Юрист по кредитным спорам – это востребованный специалист в области гражданского права. Его деятельность не ограничивается консультированием и подбором выгодных условий.

Часто судить о том, насколько эффективна работа кредитного адвоката, можно по отзывам клиентов, которых он буквально спас от финансового краха. Давайте рассмотрим подробно основные услуги.

Услуга 1. Подбор выгодных кредитных условий

Чтобы не переплачивать проценты по кредитам, еще на стадии подачи заявки нужно обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он поможет вам рассмотреть несколько вариантов и выбрать самый оптимальный и выгодный.

Несколько лет назад я оформлял автокредит. По приезду в автосалон на меня прямо набросились представители банков со своими предложениями. Я попросил у всех них распечатанные условия и покинул автосалон. Все это я показал своему знакомому кредитному юристу, который вынес свой вердикт.

Оказалось, что мне было выгоднее оформить автокредит не в самом салоне, а в банке, который почему-то там представлен не был. Я так и сделал. Помогло, то, что был преодолен соблазн сразу же выехать из салона на машине. Специалист дал возможность сэкономить за 3 года около 30 тыс. рублей.

Особенно полезна помощь кредитных адвокатов по займам в МФО. Ведь в микрофинансовых организациях очень высокие проценты. Юрист подберет для вас самый безопасный вариант с удобным графиком платежей.

Читайте так же:  Когда подавать документы на налоговый вычет от покупки квартиры пенсионеру

Услуга 2. Оформление необходимых документов для банка

При оформлении документов для получения кредита, особенно ипотечного, требуется собрать большое количество документов. Эту обязанность можно переложить на плечи юриста.

Ведь правильно и безопасно оформить договор залога имущества сможет только он. Такая услуга не только увеличивает шансы в получении кредита, но и делает саму процедуру безопасной.

Услуга 3. Перезаключение договора на выгодных для клиента условиях

Пожалуй, это самая распространенная услуга. Ведь большинство людей только при возникновении проблемы склонны обращаться за помощью.

Есть много причин и обстоятельств, в связи с которыми выплата долга становится почти невозможной. Все это влечет за собой штрафные санкции, которые еще больше увеличивают сумму, подлежащую уплате.

В таких случаях помощь юриста потребуется для реструктуризации задолженности по кредиту. Читайте об этом в нашей тематической статье. Специалист поможет добиться того, что банк перезаключит с вами договор на более выгодных условиях. Опытный адвокат по кредитной задолженности сможет без суда убедить банк в том, что лучше получить с вас меньше, чем вообще ничего.

Банк может пересчитать размер долга путем снижения штрафных санкций, что не повлечет за собой существенных убытков, а вам даст возможность выплачивать кредит и дальше. В некоторых случаях можно добиться отсрочки выплаты основного долга. Это актуально при временной потере работы и других непредвиденных обстоятельствах.

Услуга 4. Представление интересов должника перед банком

Общение с представителями банка при возникновении задолженности лишает душевного спокойствия даже самого невозмутимого человека. Чтобы избежать негативного воздействия на психику, советую воспользоваться услугой представительства. В этом случае юрист действует от вашего имени и решает все поставленные задачи самостоятельно.

Это особенно актуально, когда взыскание долга банк поручает коллекторскому агентству. Сотрудники таких контор, как правило, не обременяют себя вежливостью при общении с должниками. Кредитный юрист, которого еще иногда называют антиколлектор, готов разговаривать с ними с позиции права, если вы доверите ему представлять свои интересы.

Услуга 5. Защита интересов заемщика в суде

Если вы не в силах самостоятельно решить спор с банком и без судебного разбирательства уже не обойтись, то пора задаться вопросом, где найти хорошего адвоката по кредитным вопросам.

Какие задачи стоят перед юристом при защите интересов клиента в суде:

  • изучить ситуацию и выяснить причину возникновения конфликта;
  • собрать доказательства того, что в случае реструктуризации долга, вы сможете оплачивать кредит;
  • построить линию защиты;
  • представить суду убедительные аргументы в вашу пользу;
  • обжаловать решение суда, если оно вас не удовлетворило.

Стоит знать, что представительство в гражданском суде предполагает даже ваше отсутствие на заседаниях, что экономит время и нервы. Юрист по банковским и кредитным спорам решит проблемы даже без вашего непосредственного участия.

О том, как воспользоваться его услугами, читайте далее.

3. Как воспользоваться услугами кредитного юриста — 5 простых шагов

Так как услуги кредитного юриста сегодня очень востребованы, то найти такого специалиста в своем городе вам не составит большого труда. Главное, ищите такого, который имеет большой опыт именно в этой сфере юриспруденции.

Дело в том, что юрист, специализирующийся на разрешении конфликтов с банками, заранее может прогнозировать результат. Если дело безнадежное, он всё равно в какой-то мере постарается помочь — например, минимизировать ущерб от банковских санкций и штрафов.

Шаг 1. Выбираем юридическую компанию

При выборе кредитного юриста в первую очередь ознакомьтесь с отзывами и рейтингами компании, в которой он работает. Рекомендую обратиться за советом к друзьям и знакомым. Возможно, они имеют положительный опыт общения с одной из них.

Выбирать надо ту фирму, которая специализируется на подобных вопросах, а сотрудники имеют богатый опыт.

Шаг 2. Получаем консультацию

После того как выбрали несколько подходящих компаний, обзвоните их все и уточните условия. Возможно, некоторые из них предоставляют бесплатные консультации кредитного юриста по телефону.Бывают случаи, что даже такая услуга помогает решить проблему.

Если не помогло – переходим к следующему шагу.

Шаг 3. Предоставляем необходимые документы

Решить спор с банком возможно в судебном или внесудебном порядке. Второй способ менее затратный, поэтому выгоден обеим сторонам конфликта. Хороший адвокат постарается разобраться без суда, но для этого ему понадобятся все документы по кредиту.

Список документов для разрешения кредитного спора:

  • копия вашего паспорта;
  • доверенность, заверенная нотариусом (в случае представительства);
  • кредитный договор;
  • переписка с банком;
  • документы об оплате кредита и процентов по нему;
  • другие документы, относящиеся к делу.

В случае судебного разбирательства от адвоката потребуется еще написать исковое заявление.

Шаг 4. Ожидаем составления плана защиты

Закон накладывает на кредитного адвоката точно такие же обязанности, как и на любого другого. Поэтому он должен перед началом своей работы составить план вашей защиты. Для этого ему нужно досконально изучить все нюансы вашего дела и предложить банку компромисс.

Если банк готов принять предложенные условия, то можно перейти к следующему шагу, в противном случае юристу нужно будет доказать в суде, что просрочка по кредиту (о сути понятия читайте в специальной статье) вызвана временными и непреодолимыми на сегодняшний день обстоятельствами.

При этом он должен вселить в суд уверенность в том, что при изменении условий кредитования вы вполне сможете выплачивать долг и дальше. Если суд встал на вашу сторону, переходите к следующему шагу.

Шаг 5. Заключаем новый договор с банком

При любом благоприятном для вас исходе нужно заключить с банком новый договор. Попросите своего адвоката, чтобы он проконтролировал допустимость прописанных в нем условий. Они должны быть выгодны для вас и не создавать в перспективе ситуации, которая снова приведет к непониманию.

4. Кто предоставляет услуги по решению кредитных вопросов — обзор ТОП-3 юридических компаний

Если вы собираетесь взять в банке крупный кредит, стоит сделать это под контролем кредитного юриста. Сегодня многие компании оказывают такие услуги на вполне приемлемых условиях.

Я рассмотрел предложения около десятка фирм и союзов кредитных юристов, после чего выбрал 3 наиболее надёжные компании. Вот их обзор.

Эта компания представляет собой интернет площадку для оказания дистанционных юридических услуг населению. В ней работает несколько сотен юристов со всей России, которые специализируются на различных вопросах.

В числе прочих услуг там можно бесплатно получить консультацию юриста по кредитным долгам в режиме онлайн. Это будет разъяснение основных юридических понятий и общих путей решения проблемы.

Чтобы получить рекомендации конкретно по вашей ситуации, придется заплатить. При этом цена консультации кредитного юриста невысока – от 700 рублей. Это гораздо ниже, чем в любой другой компании.

Услуги компании Правовед:

Кроме указанных в таблице услуг, специалисты компании готовы предоставить и другие, практически по любому правовому вопросу. С полным их перечнем можно ознакомиться на сайте Правовед или позвонив по телефонам компании.

Это многопрофильная компания, которая работает с гражданами и юридическими лицами по различным правовым направлениям. Что касается защиты заемщиков, то в этом сегменте у фирмы тоже есть несколько продуктов.

Услуги компании «Старт» по разрешению кредитных споров:

  • снижение ежемесячных платежей;
  • увеличение срока возврата кредита;
  • защита имущества от ареста;
  • остановка роста штрафов и процентов;
  • проведение процедуры банкротства физических лиц;
  • полное юридическое представительство.

На страницах сайта этой фирмы читайте отзывы клиентов и смотрите образцы реальных судебных решений. Там же предоставляется возможность задать вопрос кредитному адвокату прямо через форму обратной связи или записаться на прием. Компания оказывает услуги кредитного юриста в любом городе РФ.

3) Кредитный правовед

Организация специализируется исключительно на разрешении споров по кредитным вопросам. При этом помощь оказывают как физическим, так и юридическим лицам. Преимущество фирмы перед другими в том, что ее специалисты имеют богатый опыт именно в сфере помощи гражданам при кредитовании.

Опытный юрист проведет анализ нескольких банковских продуктов и подберет для вас наиболее оптимальный. Если вы не можете платить по долгам, то и в этом случае есть несколько решений, вплоть до банкротства, в чем тоже готовы помочь адвокаты фирмы «Кредитный правовед».

5. 4 полезных совета по выбору кредитного юриста

Выше я уже касался темы выбора надежной компании. Здесь я хочу дать еще несколько советов.

Любое сотрудничество предполагает доверие, а доверять можно только фирме, работающей на законных основаниях.

Поэтому прежде чем выбирать себе кредитного юриста в той или иной компании, проверьте ее с помощью ИНН. Это исключит возможность попадания на крючок к мошенникам. Если все чисто, то можно приступить к подбору непосредственно юриста.

Совет 1. Выбирайте кредитных юристов, услуги которых можно оплатить в рассрочку

Старайтесь не выплачивать весь гонорар сразу, так как результаты дела непредсказуемы. Добросовестные адвокаты делят оплату на несколько этапов, а ее величина зависит от полученных результатов.

Поэтому стоит начинать сотрудничество только с теми юристами, услуги которых возможно оплачивать в рассрочку.

Совет 2. Пользуйтесь бесплатной консультацией

Большинство современных юридических контор бесплатно предоставляют первичную консультацию. Это дает возможность обойти несколько из них и оценить компетенцию специалистов, а также изучить условия предоставления услуг.

Не исключено, что бесплатные консультации сами по себе решат проблему, если у вас есть хоть небольшая юридическая подготовка.

Совет 3. Прислушивайтесь к рекомендациям знакомых

«Сарафанное радио» часто дает более объективную информацию о компании или человеке, чем отзывы на сайте или форумах. Дело в том, что эти комментарии могут быть заказаны самой компанией или ее конкурентами, а «устное народное творчество» распространяется бескорыстно.

Прислушайтесь к рекомендациям своих знакомых, и вы найдете то, что хотите.

Совет 4. Анализируйте деятельность юриста

Перед тем как заключить договор с юристом, советую ознакомиться с портфолио. Уважающий себя специалист всегда сохраняет результаты своей работы. Обращайте внимание на дела, близкие по сути к вашему. Если у кредитного адвоката было достаточно успешных результатов, смело начинайте работать ним.

Предлагаю для закрепления материала посмотреть тематический видеоролик.

Чтобы не возникали конфликтные ситуации с банками, нужно иметь культуру кредитования. Это означает, что необходимо еще перед оформлением займа иметь четкое представление о том, как вы его будете выплачивать. Поможет вам в этом кредитный юрист.

Желаю не попадать в неприятные ситуации с долгами, а если уж случилось такое, то желаю порядочного и грамотного кредитного адвоката. Прошу оценить эту статью и оставить комментарий к ней.