Страховка обязательная для авто

Оглавление:

Подробно про ОСАГО на zakon-auto.ru

Одна из самых популярных тем для обсуждения в России среди автомобилистов является автостраховка. Каждый день проскальзывают новости о различных нововведениях в данной области. Автострахование в нашей стране хоть и является обязательным, но не приносит никакой радости водителям.

ОСАГО, что это такое?

Определение ОСАГО появилось в США в 1920 году, а в 40-ых годах и в Европе. Чуть позже автострахование стало популярным во всем мире. Но, к сожалению, до сих пор многие автолюбители не знают, как расшифровывается аббревиатура ОСАГО.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый раз, когда человек собирается приобретать себе автомобиль, он сталкивается с оформлением полиса, стоимость которого зависит от множества нюансов, например стажа безаварийной езды. Одним из важнейших преимуществ данного договора является то, что в случае ДТП, если вас признали виновной стороной, страховая компания оплатит за вас пострадавшему весь нанесенный ущерб.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Типы транспортных средств

Нас часто спрашивают: обязательно ли страхование ОСАГО в России или нет? До какого-то времени оно было необязательным, если не уверен, то страхуешь свою ответственность и наоборот. Но мало кто помнит когда и в каком году ввели обязательное страхование ОСАГО в России.

Для водителей оно стало обязательным с 1 января 2004 года. С тех пор прошло уже много времени и изменения в законодательстве происходят постоянно. Взять к примеру перечень документов, необходимый для оформления ОСАГО. Также был изменен список транспортных средств, подлежащий страхованию. Порядок получения договора ОСАГО в России тоже подвергся изменениям. С 2018 года получить полис во второй и последующие разы можно при помощи интернета, что существенно экономит время.

Приобретая автомобиль вы становитесь его собственником, но мало кто знает, что застраховать транспортное средство может не только владелец, но и те лица, которые будут управлять им.

Не стоит забывать и о том, что покупая автомобиль с рук, страховка автомобиля по ОСАГО обязательно подлежит переоформлению в любом офисе страховой компании. Составляя договор обязательно следует уточнять, полис будет на ограниченный круг допущенных к управлению лиц или на нет. Это важно, поскольку данный коэффициент влияет на стоимость полиса. Получив его на руки проверяйте, чтобы вам не вписали никаких дополнений, таких как страхование жизни. Это легко можно вычислить, если вы знаете сколько должна стоить ваша страховка.

Страхование машин по ОСАГО включает в себя полис, извещение о ДТП и список офисов страховой компании. Договор при ДТП покрывает ущерб нанесенный жизни и здоровью, а также имуществу.

Что касается европротокола, то у него есть ряд своих преимуществ:

Ускоренное оформление ДТП;

Не нужно контактировать с сотрудниками ГИБДД;

Если имеется ГЛОНАСС, то максимальные выплаты равноценны обычному оформлению аварии;

Но стоит обязательно уточнять имеется ли у второго участника ДТП полис ОСАГО или нет. Бывает так, что у водителя нет обязательного полиса автострахования, зато имеется КАСКО. В такой ситуации, если он еще и виновник, то платить за вашавтомобиль ему придется из своего кошелька.

Полис обязательного страхования автогражданской ответсвенности избавляет виновника ДТП от вылпат пострадавшей стороне (в разумных пределах).

До сих пор мы слышим недоуменные вопросы типа, «а зачем нужно страхование ОСАГО в России?» Страховать свою ответственность необходимо в соответствии с законом, для того чтобы в случае ДТП были произведены выплаты, максимальный размер которых достигает:

500 000 рублей при нанесении ущерба жизни и здоровью;

400 000 рублей при нанесении ущерба имуществу;

Перед тем как отправляться в страховую компанию за приобретением полиса на свое транспортное средство, следует уточнить заранее полную стоимость ОСАГО. После чего было бы неплохо найти информацию о каждом страховщике. Когда все будет просчитано, отправляйтесь в офис и уже там следите за тем, чтобы вам ничего лишнего не вписали в договор. Перепроверяйте сразу всю информацию, так как потом исправить будет намного сложнее, а ездить с неправильно оформленным ОСАГО – это большой риск стать должником крупной суммы денег вследствии ДТП.

Если вы используете свое транспортное средство только в определенные месяцы, например если вы владелец мотоцикла, тогда есть смысл оформить страховку на более короткий срок, например на 7 или 8 месяцев. От этого будет также зависеть стоимость полиса. Если вы купили автомобиль в другом регионе, а на перегон транспорта уйдет больше 10 дней, то можно оформить ОСАГО на 20 дней. Сам договор действителен в течение 1 года, но эксплуатировать транспортное средство, на которое оформлена страховка, можно только в тот период, который указан в полисе.

Страховой полис на автомобиль является важным документом, который, согласно пункту 2.1.1 ПДД, должен быть передан инспектору. Следовательно за его отсутствие или за управление транспортным средством с поддельным полисом, будет накладываться штраф в размере 800 рублей.

Страхование автомобиля, виды обязательного и добровольного страхования авто

В мире автомобилистов каждый владелец машины одновременно является носителем определенного «автомобильного языка» и для избравших «братство руля» такие аббревиатуры, как ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и другие не пустой звук, а целая система автознаний.

В данной статье мы расскажем о том, без чего вождение уже немыслимо, о целой индустрии, речь пойдет о страховании автомобиля, рассмотрим все виды страхования.

В России эту сферу регулирует закон от 25.04.2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств » (ОСАГО), который имеет действующую редакцию уже от 21.07.2014 года.

Именно этот нормативный документ определяет условия и порядок осуществления обязательного страхования, процедуру компенсационных выплат и многое другое.

Найти информацию по теме страхования автомобиля также можно в 927 статье Гражданского кодекса.

В этой параллельной вселенной постоянно растет количество страховых программ, компаний, кажется, будто сделать выбор в этом пестром многообразии и не ошибиться невозможно. На самом деле, все не так сложно и запутанно, как может показаться на первый взгляд, вам стоит лишь понять разницу между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО.

Всю систему автострахования с ее многообразием аббревиатур, условно, можно разделить на два вида: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование автомобиля

Примером обязательного страхования автомобиля является ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности), которое по ошибке часто называют «обязательным страхованием автомобиля».

Без пресловутой «автогражданки» водителю не удастся поставить свой автомобиль на учет в ГИБДД, пройти техосмотр, он не вправе даже управлять транспортным средством.

ОСАГО является государственной мерой добровольно-принудительного порядка, которая успела стать чистой формальностью и скорее облегчает жизнь владельцу машины. В случае ДТП именно страховая компания возьмет на себя решение всех проблем.

Со страховкой ОСАГО, если въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Потерпевший в ДТП должен обратиться в вашу страховую компанию и именно она возместит все расходы, предварительно оценив сумму ущерба, причиненного авто. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как уже было сказано ранее ОСАГО — это не обязательное страхование автомобиля, а страхование ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

На радость автомобилистам с 1 октября 2014 года независимо от количества пострадавших при ДТП, каждый из них сможет получить до 400 000 рублей, так как был увеличен лимит выплат по ущербу, прежде составлявший 120 000 рублей.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу в 2015 году:

С 1 января 2015 года – создание единой, автоматизированной, информационной системы, которая содержит в себе страховую историю каждого клиента страховой компании по каско и ДСАГО;

Читайте так же:  Мировой суд таганрога адрес

С 1 апреля 2015 года:

  1. Выплаты в случае травм пострадавших будут осуществляться по специальной таблице;
  2. Повышение лимита выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со000 до 500 000 рублей;
  3. Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП;
  4. Упрощается порядок получения выплаты по ОСАГО;
  5. В случае смерти потерпевшего расширяется перечень выгодоприобретателей.

С 1 июля 2015 года: комплекс поправок по внедрению электронного полиса ОСАГО.

Добровольное страхование автомобиля

Вторым по популярности страховым инструментом является КАСКО. Полностью добровольный вид страхования самого авто. К числу явных преимуществ КАСКО стоит отнести гарантию возмещения ущерба вне зависимости от вашей вины в ДТП, вам будут должны оплатить фактическую стоимость ремонта у дилера, помимо этого, у КАСКО предусмотрены такие страховые случаи, как пожар, кража, страхование от угона, падение посторонних предметов на автомобиль и многое другое.

Если цена полиса ОСАГО фиксированная и определяется по тарифам, заданных Минфином, то на стоимость полиса КАСКО будут влиять следующие факторы: водительский стаж и возраст собственника, регион проживания, история предыдущих страховых выплат и ряд аспектов, относящихся к техническим характеристикам авто.

У страховых компаний в случае с КАСКО полностью «развязаны руки», они вправе назначать любую цену за данный вид страхования, государство не вправе регулировать ценообразование этих тарифов. Вам могут даже отказать в заключении договора сославшись на «преклонный возраст» авто или плохую охранную укомплектованность.

Упомянем также о ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), которое на данный момент справедливо рассматривают лишь как «приятное дополнение» к ОСАГО. С полисом ДСАГО лимит выплат будет увеличен до нескольких миллионов рублей по каждому страховому случаю, и все же, это страхование гражданской ответственности, а не автомобиля.

Несомненно, вы можете освятить машину, повесить на нее магические амулеты, но мы постарались просветить вас в более традиционном направлении, делать выбор, конечно, вам.

Страхование авто в 2018

Наличие автомобиля связано для водителя не только с преимуществами от его использования, но и с необходимостью нести определенные дополнительные расходы. В том числе данные расходы охватывают и оформление страховки на ТС. Законодательством РФ предусмотрена как обязательная страховка автомобиля, так и несколько ее добровольных видов. Более подробно виды данных полисов, а также особенности и условия их оформления будут рассмотрены далее.

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности одного лица (в данном случае водителя) перед потерпевшей в результате аварии или ДТП стороной. Сделки по данному виду страхования являются наиболее распространенными, поскольку наличие такого полиса — обязательное законодательное условие для водителей.

ВАЖНО! Без ОСАГО допуск к управлению ТС запрещается, так же как и возможность поставить автомобиль на учет или пройти техосмотр. Кроме этого, водителя за такое нарушение могут оштрафовать и забрать авто на штраф-стоянку.

Основным страховым случаем по этому полису является причинение в ходе ДТП вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Размер возмещения при этом рассчитывается, исходя из общего ущерба, однако ограничен максимальными границами:

  • 500 тыс. руб. на одного потерпевшего — при нанесении вреда его жизни и здоровью;
  • 400 тыс. руб. на одного потерпевшего — в случае причинения имущественного ущерба.

На стоимость полиса влияет несколько повышающих коэффициентов, которые зависят от таких факторов:

  • водительский стаж клиента и его возраст;
  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • наличие аварий с участием водителя;
  • срок действия страховки;
  • количество лиц, включенных в полис.

За счет каждого из этих коэффициентов итоговая стоимость полиса может быть в несколько раз выше базового тарифа.

К основным преимуществам ОСАГО относятся:

  • невысокая стоимость;
  • фиксированные ставки и территориальная доступность полиса (тарифы устанавливаются законодательно, поэтому страховые компании не могут их изменять);
  • возмещение ущерба пострадавшей в ДТП стороне за счет страховой компании (а не водителя).

Однако данная страховка имеет и ряд недостатков:

  • ограниченность выплаты (для ремонта дорогих автомобилей ее обычно недостаточно);
  • небольшой перечень страховых случаев (в частности, в случае кражи авто или его повреждения собственник ничего не получит);
  • отсутствие выплаты для самого водителя.

Для расширения страховых рисков и получения компенсаций в других случаях водителю стоит обратиться к иным видам автомобильного страхования.

Этот полис — расширенная версия ОСАГО, которая позволяет получить выплату в большем размере, чем при обязательном страховании. Его оформление является добровольным и может происходить только по инициативе водителя.

ДСАГО оформляется при условии наличия действующего ОСАГО, однако происходить это может в различных страховых компаниях. При этом оба полиса заключаются с одинаковым сроком действия и на одно и то же транспортное средство.

Выгодность использования ДСАГО состоит в том, что с его помощью можно существенно увеличить размер компенсационной выплаты по сравнению с обязательным страхованием. Точный максимальный лимит устанавливается каждой страховой компанией, но, как правило, он равен 3 млн. руб.

ВАЖНО! Получить выплату по ДСАГО можно только при условии, что размер ущерба не покрывается за счет ОСАГО.

В этом случае расчет суммы происходит путем вычитания из общего размера ущерба размера выплаты по ОСАГО. Разница и будет той величиной денежных средств, которая должны быть выплачена пострадавшему.

Основной страховой риск, который покрывается ДСАГО — это нанесение ущерба:

  • жизни и здоровью третьих лиц (водителя или пассажира другого ТС, пешехода);
  • их имуществу (автомобилю, строению, забору).

На стоимость ДСАГО влияют те же самые факторы, что и при обязательном страховании, однако конкретные тарифы и лимиты по выплатам устанавливаются уже страховой компанией. При этом итоговая цена полиса не будет слишком высокой — при лимите в 1-3 млн. руб. она может составить всего несколько тысяч рублей.

Это еще один добровольный вид страхования, который охватывает большее количество рисков, чем ОСАГО или ДСАГО. Данный полис не покрывает гражданскую ответственность, поскольку его основное назначение — это имущественное страхование. В частности, от угона или кражи автомобиля, причинения ему ущерба в результате пожара или стихийных бедствий и т. п.

ВАЖНО! Стоит учесть, что наличие полиса КАСКО, хотя это и не является обязательным по закону, часто необходимо для совершения определенных операций с автомобилем. В частности, при покупке машины в кредит банки всегда требуют от заемщика оформления этой страховки.

К основным преимуществам от оформления КАСКО можно отнести:

  • возможность получения крупной суммы возмещения (она может быть соизмерима стоимости нового авто);
  • расширенный перечень страховых рисков, которые включаются в полис;
  • получение возмещения вне зависимости от наличия или отсутствия вины водителя.
  • высокая стоимость;
  • ограничения в оформлении для некоторых авто (в частности, по такому критерию, как срок использования).

Что касается стоимости полиса, то тарифы на него, в отличие от ОСАГО, не являются фиксированными и не устанавливаются государством. Данные показатели определяются индивидуально каждой страховой компанией, но в большинстве случаев итоговая цена полиса получается довольно высокой.

С целью снижения цены страховки многие водители оформляют ее с франшизой, за счет которой стоимость снижается. При этом после наступления страхового случая возмещение будет получено не в полном объеме, а с учетом франшизы.

Страхование от несчастного случая

Данный полис является разновидностью КАСКО, только в него включается дополнительный объект — жизнь и здоровье водителя, а также всех пассажиров, которые на момент несчастного случая находились в салоне автомобиля. При этом под несчастным случаем понимается:

Полис также является добровольным и оформляется только по желанию собственника авто. Выплаты могут производиться в случае таких происшествий, произошедших с водителем или пассажирами:

  • ранение;
  • увечье;
  • потеря трудоспособности (как постоянная, так и временная);
  • смерть.

Стоимость полиса устанавливается индивидуально каждой страховой компанией. Помимо тарифов на нее также влияют и некоторые характеристики водителя (например, возраст). Оформление невозможно для граждан, которые имеют инвалидность І или ІІ группы.

Данный полис является аналогом ОСАГО, поскольку также предусматривает страхование автогражданской ответственности и является обязательным в некоторых случаях. Главное его отличие — это территория действия, которая включает в себя несколько десятков различных стран (в основном страны Европы и СНГ). Что касается России, то в ее пределах Зеленая карта не действует.

Чаще всего этот полис необходим в том случае, если водитель планирует выезжать на своем автомобиле за границу. При этом даже если его пропустят без страховки через таможню, при первой же проверке документов в иностранном государстве он будет оштрафован.

Данный вид страхования не имеет существенных недостатков, основными же его преимуществами являются:

  • возможность беспрепятственного выезда на автомобиле за Пределы РФ;
  • избежание риска быть оштрафованным в иностранном государстве за отсутствие страховки;
  • упрощенная процедура возмещения пострадавшей стороне ущерба;
  • простота и скорость оформления.

В частности, получить Зеленую карту водитель может не только в большинстве страховых компаний на территории РФ, но и в специальных точках, которые работают на границах с другими государствами. При этом процедура займет минимальное количество времени. Документ может быть оформлен как на целый год, так и на более короткий срок.

Читайте так же:  Договор комиссии риэлтора

Главной целью всех существующих видов автомобильного страхования является помощь водителям в получении выплаты для компенсации собственного ущерба или возмещения его пострадавшей стороне. Кроме полиса ОСАГО, который является обязательным для оформления, все остальные виды страховок собственник автомобиля вправе покупать только по собственному усмотрению.

Сколько стоит ОСАГО на машину?

За последние несколько лет новый страховой полис стал стоить дороже. Средняя сумма, уплачиваемая водителями, значительно изменилась из-за повышенных коэффициентов и тарифов.

Среднюю стоимость полиса очень сложно посчитать, так как факторов, влияющих на нее слишком много. Для легкового авто мощностью 100 л.с., владельцем которого является водитель со стажем безаварийного вождения в несколько лет, она чаще всего составляет от 7 до 10 тысяч рублей.

При этом максимально возможная сумма, которую возможно придется отдать за страхование, может достигать 15 тысяч рублей и выше. Особенно, если водитель ранее в течение года попадал в ДТП по своей вине.

Чтобы узнать точную сумму можно воспользоваться законом и провести расчет самостоятельно. По формуле, установленной правилами рассчитать точную цену, будет очень просто.

Понадобится действующий закон об ОСАГО и указания Банка России, которые содержат необходимые коэффициенты.

Конечно, можно просто воспользоваться услугами страховых агентов. Однако компания, которой предоставляется страховка, очень часто включает в стоимость массу дополнительных услуг, которые по своей воле водитель вряд ли бы выбрал.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на машину

Для расчета стоимости ОСАГО на автомобиль в первую очередь понадобятся действующие коэффициенты и актуальный тариф.

Все очень просто. Тариф зависит от того, право какой категории управления водитель будет застраховывать. Это может быть право вождения легковым или грузовым автомобилем, с прицепом или без него, а также право управления различной спецтехникой.

Далее, понадобятся таблицы и правила по коэффициентам. Приведем конкретный пример. Допустим, владельцу легкового автомобиля 25 лет, стаж вождения у него 3 года. В авариях он не участвовал, в страховке будет фигурировать он один. Мощность двигателя автомобиля 100 л.с., ездить молодой человек будет больше всего по территории г. Москву. Использоваться автомобиль им будет один год и страховку он берет на такой же срок.

Итак, согласно указаниям банка России необходимо все это перемножить в следующем порядке: Тариф на легковой автомобиль – от 3 432 до 4118 устанавливает страховщик, в среднем это сумма в 4 000 рублей * 2 (к-т по территории) * 0,85 (бонус малус) * 1 (кол-во водителей) * 1 (стаж) * 1,1 (мощность) * 1 (период) * 1 (срок страховки) = 7 480 тысяч рублей.

Таким образом, узнавать стоимость ОСАГО самому очень легко, но есть способ сэкономить время, посчитав все при помощи калькулятора на сайте.

Что такое онлайн-калькулятор

Если вкратце онлайн-калькулятор – это система автоматического расчета итоговой стоимости полиса. Эта система доступна на сайте РСА, а также на официальных сайтах страховщиков. Например, сайта росгосстрах. Такие калькуляторы есть и на множестве сторонних сайтов. Однако использовать их не рекомендуется.

Администрация таких сайтов не всегда своевременно отслеживает изменения законодательства. Подобный калькулятор может оказать «медвежью услугу» — рассчитанная сумма будет сильно отличаться от законодательно обоснованной.

Алгоритмы, по которым действует такой калькулятор включают формулу, установленную указанием Банка России от 2014 года, в котором содержатся все правила расчета полиса.

Так как с 2017 года вводится обязательное оформление полиса электронным способом, автолюбителям стоит потренироваться на действующих онлайн-калькуляторах, чтобы научиться ими пользоваться.

Ведь именно эти системы используются при оформлении электронного документа. Особое внимание стоит уделить правильности сведений, вносимых в калькулятор. Узнать их несложно.

Какие сведения нужны для расчета стоимости ОСАГО на автомобиль

Итак, для того, чтобы оформить электронное ОСАГО необходимо занести в систему следующие сведения.

  1. Тарифная база. У каждого отдельного страховщика она может различаться, но только в установленном законом диапазоне суммы. От минимальной до максимальной. Узнать размер тарифной базы можно, позвонив в офис страховщика или прочитав информацию на сайте.
  2. Регион или город. Эти сведения в открытом доступе у каждого и их можно считать общеизвестными. Конкретный коэффициент по территориям в указания Банка России.
  3. Бонус малус или безаварийная езда. Логично, что каждый водитель знает, были ли у него аварии, по которым он был виновником. Для расчета потребуется таблица из указаний Банка. На практике часто возникают расхождения и ошибки, поэтому лучше уточнить это позвонив на горячую линию или в контактный центр страховщика.
  4. Количество водителей.
  5. Возраст водителя.
  6. Стаж вождения. Тоже бывают расхождения с базами РСА, если возникают сложности лучше просто указывать срок начиная с даты получения прав. Реальный стаж бывает проверить установить очень сложно и обычно используется условная информация.
  7. Мощность транспортного средства. Указана в паспорте ТС и свидетельстве о регистрации права.
  8. Период пользования. Допустим, водитель планирует пользоваться 6 месяцев. Коэффициент будет соответствующий сроку.
  9. Срок страхования. Тоже согласно существующей таблице.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Это означает, что:

  • Каждый участник дорожного движения, управляющий транспортным средством, обязан оформить страховой полис ОСАГО;
  • Полис предназначен для страхования рисков водителя, участвующего в дорожном движении;
  • Полисом ОСАГО страхуется ответственность водителя перед третьими лицами, т.е. в случае возникновения страхового случая страховое возмещение получат те лица, которые пострадали в результате действий владельца полиса;
  • Полис действует на территории всей России и охватывает правовые отношения граждан.

В России автострахование появилось в 1991 году и было сначала исключительно в добровольной форме. Обязательное же страхование действует с 1 июля 2003 года и регулируется Федеральным законом № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Документы, необходимые для заключения договора ОСАГО

  • Заявление о заключении договора обязательного страхования по утвержденной форме (выдаётся представителем страховщика);
  • Паспорт или иное удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо);
  • Доверенность на автомобиль (в случае, если вы оформляете страховку на транспортное средство, владельцем которого не являетесь);
  • Документ о регистрации указанного в заявлении транспортного средства (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, технический паспорт или аналогичный документ);
  • Диагностическая карта (если Вы только что приобрели автомобиль, то на проведение технического осмотра и оформления полиса ОСАГО у Вас есть только 10 календарных дней, в течение которых Вам разрешено эксплуатировать автомобиль без страховки);
  • Водительское удостоверение (или его копия) лица/лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а также документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
  • Предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).

Документы, выдаваемые вам при заключении договора ОСАГО

  • Оригинал страхового полиса, подписанный вами и представителем страховщика (печать страховщика обязательна) и специальный знак государственного образца;
  • Комплект правил ОСАГО;
  • Список представительств страхователя на территории страны;
  • Два экземпляра извещения о ДТП;
  • Памятка страхователю;
  • Квитанция о приёме денежных средств в счёт оплаты договора.

Страховой полис выдается на 1 год и требует ежегодного продления.

Стоимость страховки и порядок её расчета

Цена страховки автомобиля рассчитывается путём умножения двух показателей, которые регулируются законодательством: базовой ставки и корректирующих коэффициентов.

Для физических лиц по легковым автомобилям базовая ставка на 2017 год — это диапазон от 3432 руб. до 4118 руб., в пределах которого каждая страховая самостоятельно устанавливает стоимость полиса. Тарифный коридор был введен неслучайно – он стимулирует страховщиков к рыночной конкуренции, что должно привести к профессиональному росту специалистов по страхованию и улучшению качества обслуживания клиентов.

Другими составляющими формулы являются коэффициенты, отражающие ту степень риска, которая свойственна транспортному средству, его водителям и региону, в котором оно эксплуатируется. Это:

  • Территориальный коэффициент;
  • Возрастной коэффициент;
  • Коэффициент мощности автомобиля;
  • Сезонный коэффициент;
  • Коэффициент бонус-малус;
  • Коэффициент по сроку страхования (для ТС, зарегистрированных в иностранном государстве);
  • Коэффициент по наличию прицепа к ТС;
  • Коэффициент по допуску лиц к управлению ТС (максимальный применяется, если список не ограничен);
  • Коэффициент по грубым нарушениям (максимальный применяется, если имеются грубые нарушения условий страхования);

Страховое возмещение

Возмещение ущерба осуществляется двумя способами:

  1. Путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. Предельный срок — 30 рабочих дней.
  2. В форме денежной выплаты. Максимальный размер возмещения за причинение вреда имуществу составляет 400 тыс. руб. каждому потерпевшему, а за причинение вреда жизни и здоровью – 500 тыс. руб. на каждого потерпевшего. При этом виновник ДТП никаких выплат по ОСАГО не получает. Данный вид возмещения возможен только в случае:
  • полной гибели транспортного средства,
  • смерти потерпевшего,
  • причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего,
  • если потерпевший является инвалидом,
  • если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает 400 тыс. руб.,
  • если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не устраивает потерпевшего.

Штрафы за отсутствие страхового полиса

Полис ОСАГО обязателен для оформления каждым владельцем автомобиля. Отсутствие страховки приводит к штрафам:

  • Отсутствие полиса при управлении ТС в случае, если полис оформлен, но забыт – 500 руб.
  • Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО – 500 руб.
  • Управление ТС лицом, не вписанным в страховой полис, при оформлении полиса на ограниченное число лиц – 500 руб.
  • Отсутствие полиса ОСАГО, либо управление ТС с просроченным полисом – 800 руб.
Читайте так же:  Госпошлина на закрытие ип 2018 квитанция

Полезные ссылки

  1. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
  2. О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: положение Банка России от 19 сентября 2014г. N 431-П
  3. О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов: указание Банка России от 19.09.2014 N 3384-У
  4. Расчет стоимости ОСАГО: калькулятор на сайте РСА

Остались вопросы или дополнения? Напишите в комментариях

Попытаемся ответить на вопрос: обязательно ли страховать машину?

Как только человек становится обладателем машины, особенного новой с автосалона, ему тут же необходимо обязательно задуматься о ее последующей страховке.

Ни для кого не секрет, что наши дороги полны неожиданностей и неприятных «сюрпризов». И если сегодня поездка может оказаться успешной, то уже завтра могут запросто возникнуть серьезные проблемы.

Чтобы в последующем избежать различных проблем с дорожной полицией и исключить переплаты за ремонт, каждому владельцу машины предстоит пройти (как минимум) процедуру обязательной страховки своего автомобиля.

Чтобы облегчить себе жизнь и смягчить возможные неприятности нужно обязательно страховать машину. Поэтому довольно глупо задаваться вопросом о том, обязательно ли страховать машину – ответ очевиден. Особенно если дело касается купленного в кредит автомобиля. Ни один банк, ни один автосалон не оформит покупку новой машины до тех пор, пока автовладелец не пройдет обязательную процедуру страхования машины. Так что в данном случае у владельца машины выбора нет, так как страховать придется в любом случае. Многие страховщики требуют при страховке машины застраховать жизнь, но это нарушение закона!

Другое дело, если человек приобретает подержанную машину, которая имеет возраст более пяти лет и ее стоимость сравнительно невысока. Здесь есть выбор, страховать или нет (речь только о необязательной страховке). Дело в том, что даже независимо от того, в каком хорошем состоянии находится машина, убытки владельцу при наступлении страхового случая будут покрыты не полностью – не более пятидесяти процентов от стоимости всех имеющихся повреждений. Поэтому гораздо проще не страховать машину, а своими силами заменить испорченные запчасти.

Однако, чтобы лучше понять обязательно ли страховать машину и в каких именно случаях это необходимо делать, нужно разобраться какие виды обязательного и необязательного страхования существуют у нас в стране.

Основные виды страхования машин, обязательные и необязательные

Вряд ли найдется хотя бы один владелец машины, который ни разу не слышал об обязательном и необязательном страховании машин. Однако, как ни странно, далеко не все знают, что у нас существует только два основных способа страхования, которые называются ОСАГО и КАСКО. Они отличаются не только своими условиями, но и расценками.

ОСАГО – такой вид страховки является обязательным для каждого владельца авто. Так что размышлять по поводу того, обязательно ли страховать машину в данном случае не приходится. Оформлять эту страховку придется любому собственнику машины. В противном случае ездить на автомобиле закон не позволит. Основным достоинством обязательной страховки ОСАГО является ее дешевизна и доступность. Однако наряду с лояльной стоимостью, этот тип обязательного страхования имеет определенные недостатки. А именно: страховых ситуаций, от которых может застраховаться автомобилист гораздо меньше, чем у необязательной КАСКО. То есть, случаев, при наступлении которых автовладельцу будет обязательно положена компенсация за ущерб, значительно меньше.

Нельзя не обмолвиться и о том, что обязательная страховая компенсация ОСАГО (в случае ущерба) сравнительно невысока по сравнению с КАСКО. Поэтому этих выплат владельцу авто хватает лишь на то, чтобы едва покрыть затраты на ремонт машины после возможного ДТП.

В том случае, если машина будет так повреждена, что она не сможет быть восстановлена, застрахованное лицо, конечно, получит всю сумму по обязательной страховке, однако она (согласно существующим тарифам) будет скорее незначительной. Важно отметить, что данные тарифы по ОСАГО устанавливаются не страховщиками, а законом, поэтому страховые выплаты совершенно не зависят от материального состояния клиента или одного его желания.

Возвращаясь к вопросу о том обязательно ли страховать машину. Отличной дополнительной защитой для любого автолюбителя может стать страховка КАСКО. Этот тип страховки позволяет застраховаться практически от любых ситуаций, что позволяет возместить убытки в полном объеме. Этот вид страхования традиционно принято считать добровольным, то есть КАСКО страховка необязательная.

Главное достоинство КАСКО заключается в том, что страховщик обязуется выплатить компенсацию владельцу застрахованной машины независимо от того, какая сторона виновна в ДТП. Более того, перечень страховых событий и ситуаций, от которых можно страховать машину, практически бесконечен. А вот недостаток сводится к очень дорогой стоимости полиса, размер которого может достигать более десяти процентов от всей стоимости машины в год. Однако чтобы ездить спокойно и быть уверенным в завтрашнем дне, приходится раскошелиться.

Чего ждать от изменений в законе об ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов начало применяться с 2002 года (Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Официальный сайт Российского союза автостраховщиков ОСАГО

В августе 2002-го года был учрежден Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Некоммерческая организация создавалась на принципах обязательного членства страховщиков ОСАГО в.

Как восстановить КБМ по ОСАГО

Пожалуй, каждый автовладелец, регулярно страхующий ответственность по системе ОСАГО, знает об основных показателях, которые влияют на итоговую стоимость полиса. Помимо.

Какой штраф ожидает вас за езду без страховки

Управление автомобилем для большей части наших граждан стало повседневной процедурой. Все знают, что это рискованно, и все хотят быть уверенными.

Формула расчета ОСАГО, коэффициенты стоимости в 2018 году

В последнее время многие автовладельцы предпочитают рассчитывать стоимость полиса ОСАГО самостоятельно, тем более, что сделать это совсем несложно. Достаточно знать.

От чего зависит стоимость КАСКО, роль и значение франшизы в страховании

В случае приобретения автомобиля в кредит полная страховка выступает обязательным условием займа. Но не только владельцы кредитных автомобилей покупают КАСКО, некоторые.

Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО

Полис обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста (ОСАГО) один из документов без которых управлять автомобилем запрещено. Введенная государством обязательная страховка должна.

ОСАГО. Рейтинг страховых компаний

Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) тип страховки, предназначенный для возмещения ущерба причиненного третьим лицам. Договор заключается между двумя субъектами –.

Что такое страховая премия по ОСАГО

Стандартный договор страхования автоответственности заключается сроком на один год. Страховая премия по ОСАГО, уплачиваемая автовладельцем, является необходимым условием вступления в.

Покупка ОСАГО через интернет

Обязательное страхование ОСАГО важно не только для государства. Каждый водитель сам должен быть заинтересован в возможности переложить финансовое бремя за.

Как определяется территориальный коэффициент ОСАГО

Формула расчета стоимости автогражданки включает базовые тарифы, установленные государством и дополнительные переменные или коэффициенты, которые могут изменять цену обязательной страховки.

Липовая страховка ОСАГО на автомобиль в 2018 году

Страховой рынок ежегодно производит десятки миллионов полисов. Многомиллиардные обороты неизбежно привлекают внимание нечистых на руку людей, уже сформировавших черный рынок.

Неотъемлемой частью использования автотранспорта является его страхование. Это наилучший способ минимизации как материального, так и морального ущерба. Оформленная финансовая защита на авто поможет в случае возникновения ДТП. В настоящее время существует множество видов автострахования, однако популярными среди них по-прежнему остаются два.

Обязательное страхование

Страхование автогражданской ответственности, или ОСАГО, – самый распространенный вид финансовой защиты, потому что, согласно законодательству, такой полис должен оформить каждый автомобилист. Страховым случаем по нему является нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу в результате аварии.

Главным преимуществом указанного полиса считается его невысокая стоимость. Она складывается с учетом ряда факторов, таких как возраст и стаж водителя, мощность двигателя авто, регион регистрации и т. д. На увеличение стоимости может повлиять наличие ДТП у автомобилиста.

Однако небольшая цена подразумевает и невысокий размер выплат, что является основным минусом ОСАГО. Для ремонта дорогостоящих машин часто недостаточно полученной страховки. Владельцам дорогих авто предлагается дополнительно оформить ДСАГО – это расширенный вид обязательного страхования. Получить выплату по такому договору можно тем, у кого ущерб не покрывается ОСАГО.

Добровольное страхование

Самым распространенным видом добровольной финансовой защиты является КАСКО. Гражданская ответственность при этом не страхуется. Договор предназначен для защиты имущества, то есть автомобиля (от угона, кражи, причинения вреда в результате стихийных происшествий и т. д.).

Водитель получит достойные выплаты по КАСКО, соизмеримые со стоимостью транспортного средства. Однако и заплатит за его оформление немало. Несмотря на добровольный характер услуги, некоторые операции требуют обязательного оформления КАСКО – например, покупка машины в автокредит. Большинство банков обязывают заемщиков получить этот полис.