Убыточность по осаго по регионам

Страховщики назвали регионы, где цену ОСАГО нужно повысить в 2-6 раз

МОСКВА, 28 марта. /ТАСС/. Повышение территориального коэффициента стоимости ОСАГО в 2-6 раз необходимо провести в 10 российских городах. При этом в ряде регионов этот коэффициент можно снизить. Такие оценки Российского союза автостраховщиков (РСА) привел в свой презентации исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев на страховой конференции.

Как следует из материалов РСА, союз рассчитал необходимость повышения территориального коэффициента ОСАГО по трем сценариям: если убыточность в регионе «автогражданки» останется примерно на прежнем уровне; если она продолжит расти из-за действий недобросовестных автопосредников; и промежуточный вариант между этими сценариями.

Больше всего, по расчетам союза, нужно повысить территориальный коэффициент в Волгограде: по разным сценариям, в 4,41-6,5 раза. Сейчас коэффициент к стоимости полиса установлен там на уровне 1,3, а для сбалансированности бизнеса ОСАГО он должен составлять 5,73-8,45, подсчитали в РСА. В случае максимального повышения стоимость страховки в Волгограде вырастет с 5,353 тыс. руб. до 34,797 тыс. руб., следует из презентации.

Кроме того, по расчетам союза, территориальный коэффициент нужно увеличить в Иваново (в 2,94-3,38 раза), Ростове-на-Дону (в 2,77-3,23 раза), Краснодаре (в 2,47 — 3,02 раза), Уфе (в 1,72-2,02 раза), Мурманске и Челябинске (в 2-2,26 раза), Ульяновске (2,78-3,58 раза), Казани (в 2,06-2,3 раза) и Нижнем Новгороде (2,26-2,68 раза).

При этом в некоторых других регионах ситуация с убыточностью ОСАГО позволяет снизить территориальный коэффициент, отмечается в презентации. Например, коэффициент 2 в Москве можно уменьшить до 1,77-1,96, а в Горно-Алтайске показатель 1,3 можно снизить до 1,12-1,24. В Ижевске, Перми, Череповце, Кемерово, Курске, Великом Новгороде, Новосибирске, Тюмени и Московской области, по расчетам РСА, требуется незначительное повышение коэффициента.

В 2016 году РСА проводил исследование тарифов ОСАГО, используя несколько сценариев расчетов, напомнил Уфимцев. По первому сценарию, если частота страховых случаев останется на прежнем уровне, а средний размер выплаты увеличится на размер инфляции, тариф ОСАГО нужно будет увеличить на 26,24%. В другом сценарии выплата и частота страховых случаев продолжат расти из-за действий недобросовестных автоюристов, в этом случае тариф ОСАГО нужно будет повысить на 43,52%. Третий вариант является промежуточным между первыми двумя и предполагает повышение тарифа на 35,7%. При этом, если действия по борьбе с автомошенниками не дадут результата, страховщикам для безубыточной работы будет не хватать 64% тарифа.

Коэффициент территории — один из основных параметров, влияющих на стоимость ОСАГО. Для расчета окончательной стоимости ОСАГО он умножается на базовый тариф, который установлен Центробанком в коридоре 3432-4118 руб. (всего в ОСАГО восемь коэффициентов). Территориальный коэффициент ОСАГО также определяется Банком России, максимальный сейчас установлен в Челябинске и Мурманске (2,1), минимальный — в Крыму и Севастополе (0,6).

РСА составил рейтинг регионов проблемных в части мошенничества и убыточности по ОСАГО

Российский союз автостраховщиков составил очередной рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов – за 9 месяцев 2017 г.

В целом по России, как следует из материалов союза, частота страховых случаев в январе -сентябре 2017 г. составила 5,8% (по итогам 9 месяцев 2016 г. – 5,4%), средняя выплата – 79,469 тыс. руб. (за 9 месяцев 2016 г. – 69,146 тыс. руб.), отношение судебных выплат к несудебным – 14,1% (за 9 месяцев 2016 г. – 13,8%), отношение судебных расходов к сумме основного требования – 108% (за 9 месяцев 2016 г. – 99%), уровень выплат с учетом нормы РВД – 103% (по итогам 9 месяцев 2016 г. – 82%).

«Общероссийские показатели в рейтинге РСА выросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это говорит о том, что сохраняется тенденция роста мошенничества и убыточности в ОСАГО», – отметил президент РСА Игорь Юргенс.

Значительно ухудшил свое положение в рейтинге по сравнению с аналогичным периодом прошлого года Приморский край – регион переместился с последнего места (40 место) желтой зоны, ситуация в которой расценивается как пограничная, в красную зону (крайне неблагополучная зона) на 15 место. Кроме того, изменили свои позиции в рейтинге Липецкая область (переместилась с 13 на 6 место) и Оренбургская область (переместилась с 12 на 7 место).

Положительная динамика наблюдается в Краснодарском крае (уменьшилась частота страховых случаев), Челябинской области (уменьшилось отношение судебных выплат к несудебным) и Республике Татарстан (уменьшилось число судебных выплат в отношении к сумме основного требования), уточняет РСА.

Результаты рейтинга показывают, что средняя выплата по ОСАГО превышает 100 тыс. руб. в 14 регионах России, при этом в среднем по стране она составляет 79,5 тыс. руб.

«Зачастую высокие выплаты спровоцированы автоюристами, которые выкупают права требования к страховым компаниям у пострадавших в ДТП, а затем обращаются в суд, неправомерно увеличивая сумму реального ущерба. В результате таких мошеннических действий в карманах недобросовестных автоюристов оседает в разы больше денег, чем должна заплатить страховая компания. Из-за подобных махинаций число регионов со средней выплатой по ОСАГО выше 100 тыс. руб. выросло в два раза по сравнению 9 месяцами 2016 года», – отметил И. Юргенс.

Читайте так же:  Квартиру под залог частному лицу

К регионам с высокой выплатой относятся: Адыгея, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия – Алания, Краснодарский и Ставропольский край, Ингушетия, Ивановская, Ростовская, Амурская, Нижегородская и Ульяновская области, Камчатский край и Чеченская Республика.

Рейтинг страхового союза содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ. По каждому из этих показателей регион занимает своё место, и это отражено в рейтинге. Кроме того, исходя из суммы мест, территория занимает определенную строчку в общем, итоговом, рейтинге РСА.

На первых 20 местах – субъекты с максимально негативными показателями, то есть «красная зона». В ней находятся те регионы, где средняя выплата, частота страховых случаев и остальные показатели значительно выше средних по России.

В середине рейтинга – «желтая зона» (с 21 по 40 места). Ситуацию в этих регионах расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую – «красную зону».

На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны», где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует.

Проблемные регионы ОСАГО. Рейтинг за 2017 год.

РСА составил список «проблемных» регионов ОСАГО. В «красной» зоне оказались аж 20 регионов России. Как отмечает РСА, это рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов – за 2017 год.

Представляете УБЫТОЧНОСТИ. Откуда? Согласно сведений Центробанка страховые компании заработали на ОСАГО за 2017 год — 47 млрд. рублей.

По данным РСА данный рейтинг позволяет отследить ситуацию с активностью мошенников-криминальных автоюристов в регионах.

А вот и не угадали, этим рейтингом РСА показал, где бесчинствуют страховые компании в разы занижая страховые выплаты, отказывают в продаже полисов ОСАГО.

Итак! Вот этот рейтинг.

Проблемные регионы ОСАГО. Рейтинг за 2017 год.

В этих же «красных» регионах участились случаи массового отказа приема автомобилей на ремонт автосервисами по ОСАГО. Причина одна: долги страховых компаний перед сервисами.

И снова возникает в голове вопрос. Откуда долги? Если страховые компании на ОСАГО зарабатывают ТАКИЕ ДЕНЬГИ (47 млрд)! Что уж говорить о добровольных видах страхования.

И почему должны страдать простые автовладельцы от неэффективного менеджмента страховщиков и безграмотности РСА? Сколько это может продолжаться?

Чтобы добиться ремонта, автомобилистам понадобятся запасы времени, терпения и деньги на юристов.

После того как страховая компания выдала направление на ремонт и автосервис не принимает автомобиль на ремонт, рекомендация одна: сразу проводить независимую экспертизу и обращаться в страховую компанию за денежной компенсацией. Соответственно сразу нужно уведомить страховую компанию о проведении независимой экспертизы, а затем с претензией подать в страховую компанию.

Если страховая компания отказывает в выплате по претензии, то у нас возникает полное право обратиться в суд.

Но бдительность водителям терять не стоит, даже в том случае, если автосервис готов взять автомобиль на ремонт. Эксперты советуют внимательнее читать документы перед подписью. Там должно быть указано, что автомобиль именно отремонтируют, а не возьмут на ответственное хранение.

И правильно они боятся автоюристов в регионах. Ведь они ни как коллекторы не выбивают деньги со страховщиков, а взыскивают их через суд, аргументируя все до копейки? Или это тоже неправильно, как Вы считаете?

Самые убыточные регионы по Осаго

Подводя итоги первого полугодия 2016 года, руководство РСА выявило 5 регионов, являющихся наиболее убыточными для страховых компаний. К таким относятся южные регионы России, в числе которых Карчаево-Черкесия, Краснодарский край и Ингушетию. Именно в этих субъектах Российской Федерации средний размер выплаты по ОСАГО превысил за первое полугодие отметку в 100 тысяч при уровне выплат в 170%.

Напомним, что за аналогичный период этого года размер средней выплаты в других регионах не достиг отметки в 100 тысяч, остановившись на 68 тысячах рублей.

Подводя итоги, руководство Российского Союза Автостраховщиков констатировало тот факт, что убыточность деятельности страховых компаний напрямую зависит от места их расположения: если регион относится к числу тех, где предпочтительнее использовать транспортные средства – он будет убыточен для страховщиков. Именно по этой причине предложения об отмене введенного регионального коэффициента руководство РСА считает не целесообразным.

При этом исполнительный директор РСА отметил, что высокий ценник выплат по полису ОСАГО – это совсем не показатель для автовладельцев, так как в подавляющем большинстве случаев сами пострадавшие всю сумму на руки не получают. Высокий ценник – это показатель больше для самого союза, так как именно по нему можно определить регионы, в которых ведут наиболее активную деятельность криминальные автоюристы. К сожалению, такие специалисты умеют добиваться высоких выплат за счет подделки документов, но сам пострадавший эту сумму не получает, так как предприимчивый делец заранее выкупает у него право на требование компенсации.

Сейчас Российский Союз Автостраховщиков с сожалением отмечает, что региональные власти не стремятся изменить ситуацию откровенно бездействуя. По этой причине руководство РСА стремится наладить взаимодействие с представителями региональных органов власти, которые имеют в своих руках все необходимые инструменты для изменения ситуации в положительную сторону.

Говоря о динамике роста страховых выплат, руководство РСА отметило, что в течение последних 5 лет наблюдается рост доли именно нестраховых выплат, которые, по сути, и являются выплатами автоюристам. Если 5 лет назад юристы в области автострахования получали лишь 15% от выплаты, то уже к 2015 году этот показатель вырос до 43%.

Читайте так же:  Задаток при покупке квартиры предварительный договор

Если же говорить о числе недобросовестных автоюристов, то тут можно назвать цифру в 30 – 40% – именно такова их доля в общем числе по мнению экспертов. Такие специалисты сделают всё возможное, чтобы добиться как можно большей выплаты: от подделки документов и фальсификации страхового случая до обмана запутавшегося автовладельца, пострадавшего в ДТП.

Об убыточности сегмента ОСАГО говорят уже давно. Именно в связи с этим цены на полисы растут. Сегодня Банк России совместно с Российским Союзом Автостраховщиков стараются сделать всё зависящее от них, чтобы стоимость полисов оставалась на доступном уровне даже в откровенно убыточных регионах. На сегодняшний день уже готовы поправки в закон, которые установят приоритет на натуральное возмещение ущерба – это позволит добиться большего комфорта для автовладельцев. В ряде регионов начало работу единое агентство РСА. Также в числе предпринимаемых мер руководство союза называет и рекомендации по наращиванию объемов продаж в регионах.

Надо сказать, что Российский Союз Автостраховщиков уже добился внесения некоторых поправок в закон. Так, в частности, страховая компания имеет полное право отказать в приеме документов и оплате компенсации, если пострадавший в результате ДТП автомобиль не был осмотрен её специалистами. По мнению специалистов, эта мера позволит значительно снизить активность криминальных автоюристов.

Рейтинг «токсичных регионов»: здесь больше всего мошенников

Рейтинг составлен на основе показателей частоты страховых случаев, средних выплат, отношении судебных к несудебным выплатам, накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, уровне выплат в конкретном субъекте РФ за первые 9 месяцев этого года.

Первая тройка лидеров за год не изменилась: самыми «токсичными» и, соответственно, нежеланными для работы остались Северная Осетия, Волгоградская область и Карачаево-Черкесия.

Если же говорить о динамике, то в красную зону из желтой переместился Приморский край, который годом ранее был на 40-м месте по убыточности работы, а в этом году стал 15-м. Ухудшились позиции Липецкой и Оренбургской областей.

Страховщики заметили положительную динамику в Краснодарском крае (уменьшилась частота страховых случаев), Челябинской области (уменьшилось отношение судебных выплат к несудебным) и Татарстане (сократилось число судебных выплат в отношении к сумме основного требования).

Самые убыточные для страховщиков по ОСАГО регионы:

Ну и традиционно страховые компании пожаловались на автоюристов, которые выкупают права требования к страховым компаниям. Их в РСА по-прежнему считают мошенниками.

«Зачастую высокие выплаты спровоцированы автоюристами, которые выкупают права требования к страховым компаниям у пострадавших в ДТП, а затем обращаются в суд, неправомерно увеличивая сумму реального ущерба. В результате таких мошеннических действий в карманах недобросовестных автоюристов оседает в разы больше денег, чем должна заплатить страховая компания. Из-за подобных махинаций число регионов со средней выплатой по ОСАГО выше 100 тыс. рублей выросло в два раза по сравнению 9 месяцами 2016 года», — заявил президент РСА Игорь Юргенс.

По статистике Союза, средняя выплата по ОСАГО превышает 100 тыс. рублей в 14 регионах России, а в среднем по стране она составляет 79,5 тыс. рублей.

В РСА говорят, что, несмотря на изменения в законодательстве, уровень мошенничества с ОСАГО только растет. Частота страховых случаев в целом по России выросла за год на 0,4%, средняя выплата — на 15%, до 79 469 руб., отношение судебных выплат к несудебным – на 0,3%, до 14,1%.

  • Со второй половины следующего года стоимость ОСАГО может серьезно вырасти — ЦБ согласился на либерализацию этого рынка.
  • Сложнее станет получить и скидку по КБМ (коэффициенту бонус-малус) — в РСА решили изменить систему его расчета.

Убыточность по осаго по регионам

По итогам девяти месяцев 2017 года число регионов, в которых размер средней выплаты по ОСАГО превысил 100 тыс. рублей, выросло в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом сообщает пресс-служба Российского союза автостраховщиков (РСА). По данным организации, за это время в зону самой высокой убыточности переместилось семь регионов.

Рекордсменами по величине средней выплаты по ОСАГО стали: республика Адыгея — 161 046 руб. и Карачаево-Черкессия — 158 322 руб. При этом частота страховых случаев в данных регионах существенно снизилась: в Адыгее на 1,1 п.п. (с 7,5% до 6,4%), в Карачаево-Черкессии на 2,6 п.п. (с 9,3% до 6,7%). Худшую динамику показала Северная Осетия-Алания: за исследуемый период рост данного показателя в регионе превысил 64% (с 91 167 руб. до 149 357 руб.). Наименьший рост отмечается в Ульяновской области — 6% (с 101 121 руб. до 106 950 руб.).

«Ситуация на рынке ОСАГО близка к критической. Если средняя выплата растет на фоне снижения количества ДТП (по данным ГИБДД, за 9 мес. текущего года — на 6,1%), это значит, что расходы на возмещение по ОСАГО растут необоснованно, за счет махинаций с экспертизой и подставными ДТП. В первую очередь от такой деятельности страдают обычные автомобилисты, потому что увеличение убытков для страховщиков — прямой путь к их уходу с рынка. Если игроков на рынке ОСАГО не останется, социально-поддерживающий смысл автогражданки растворится как класс», — заявил юрист Сергей Смирнов.

В целом по России частота страховых случаев по итогам 9 месяцев 2017 года составила 5,8% (по итогам 9 месяцев 2016 года — 5,4%), отношение судебных выплат к несудебным — 14,1% (за 9 месяцев 2016 г. — 13,8%), отношение судебных расходов к сумме основного требования — 108% (за 9 месяцев 2016 г. — 99%), уровень выплат с учетом нормы РВД — 103% (по итогам 9 месяцев 2016 г. — 82%). К регионам с высокой выплатой относятся: Адыгея, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия — Алания, Краснодарский и Ставропольский край, Ингушетия, Ивановская, Ростовская, Амурская, Нижегородская и Ульяновская области, Камчатский край, Чеченская Республика и Волгоградская область.

Читайте так же:  Срок действия выписки из лицевого счета

Ранее стало известно, что министерство финансов РФ подготовило новый проект поправок к закону об ОСАГО. В ведомстве считают, что такой документ необходим в первую очередь для защиты автовладельцев. Ожидается, что принятие поправок должно привести к либерализации страхового рынка и отказу от государственного регулирования тарифов. Так, страховщикам предлагается самостоятельно устанавливать стоимость полисов ОСАГО. Однако на время переходного периода им не дадут возможности повышать тарифы. Конкретное значение цены полиса будут определить в зависимости от характеристик автомобиля.

Получить деньги можно будет только в том случае, если машина не подлежит ремонту, водителю был причинен вред средней тяжести или тяжелый, в случае гибели водителя или если ремонт стоит дороже 400 000 рублей.

​РСА составил рейтинг проблемных по ОСАГО регионов за 2017 год

Российский союз автостраховщиков (РСА) составил рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов за 2017 год. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

«В целом по России частота страховых случаев по итогам 2017 года составила 5,5% (по итогам 2016 года — 5,8%), средняя выплата — 78,301 тысячи рублей (за 2016 год — 71,768 тысячи рублей), доля судебных выплат в общей сумме оплаченных убытков — 18,2% (за 2016 год — 13,8%), отношение судебных расходов к сумме основного требования — 109% (за 2016 год — 100%), уровень выплат с учетом нормы РВД — 95% (за 2016 год — 91%)», — говорится в релизе.

Юргенс отметил, что по сравнению с 2016 годом ряд регионов ухудшили свои позиции в рейтинге, ряд — улучшили. Так, в первой двадцатке, которая отражает максимально критические показатели, по итогам 2017 года появились новички: Приморский край (по итогам 2016 года был на 30-м месте), Свердловская, Астраханская, Воронежская области, Красноярский край, Дагестан, Ярославская область. Лидерами этого антирейтинга являются Северная Осетия, Карачаево-Черкесия и Волгоградская область, заключили в РСА.

Самые убыточные регионы по ОСАГО: 49 из 85

Две трети российских регионов убыточны по ОСАГО: на конец первого квартала 2017 г. бизнес по ОСАГО в 49 регионах Российской Федерации из 85 приносил убытки, свидетельствует статистика «АльфаСтрахование». Список регионов ниже.

«АльфаСтрахование» подсчитала коэффициент убыточности бизнеса по ОСАГО для регионов Российской Федерации. Коэффициент убыточности показывает, сколько рублей выплатила страховая компания на каждый рубль, заплаченный за полис ОСАГО.

Согласно закону об ОСАГО, чтобы деятельность страховой компании по ОСАГО была безубыточной, коэффициент убыточности в рамках действующих тарифов не должен превышать 77%. Убыточность выше 100% говорит о несомненных убытках в ОСАГО, которые несет страховщик.

Больше года назад, на конец первого квартала 2016 г., в Российской Федерации было 36 регионов, где убыточность превышала 100%. То есть там, где страховая компания начала значительно больше выплачивать, чем собирала. На конец марта 2017 г. число таких регионов – уже 49.

Особенно примечательны Бурятия, где уровень убыточности достигает 653%, и на рубль сборов мы платим 6,5 руб. выплат, Еврейская автономная область, где выплаты достигают 3,2 руб. на каждый собранный рубль, Ингушетия, Ульяновская и Ивановская области, а также Северная Осетия-Алания и Хакасия, где платим от 2 до 3 руб. В этих регионах компания собрала 5,5 млрд руб. премии, а выплатила в них к концу первого квартала по убыткам 8,1 млрд руб. Стоит отметить, что еще год назад в «лидерской» Бурятии коэффициент убыточности достигал «лишь» 432,4%, а в Еврейской автономной области – 247,2%.

Кроме семи перечисленных, в Российской Федерации есть еще 42 региона, где убыточность ОСАГО превышает 100%. Год назад их было «всего» 36. Регионов, где убыточность ОСАГО находится в коридоре 77-100%, осталось всего 19. А еще год назад их было 23.

«Сейчас в полис ОСАГО закладывается огромный дисбаланс между стоимостью запчастей, выплатами серым автоюристам и деньгами, что получает страховая компания и на которые она должна не только создать резервы будущих выплат, но и сформировать зарплатный фонд, оплатить офис, интернет и обеспечить всю необходимую для работы ОСАГО и компании в целом инфраструктуру, — отмечает Денис Макаров, руководитель управления андеррайтинга обязательных видов «АльфаСтрахование». — Существует достаточно много токсичных регионов, где страховые компании несут огромные убытки долгие годы подряд. И сейчас мы понимаем, что остаемся заложниками не только автоюристов, но и инфляции цен на запчасти и стоимость работ, ведь, по признаниям самих автосервисов, многие запчасти за последние три года выросли в цене на десятки процентов, а тарифы остались неизменными — образца 2014-2015 гг. Если ситуация не изменится, вряд ли многим участникам рынка хватит запаса капитала, ликвидности и резервов продолжать подобную борьбу за ОСАГО».

Если брать в разрезе федеральных округов, то среди самых убыточных в 2017 г. — Дальневосточный, Приволжский и Северо-Кавказский (по восемь регионов), на втором месте Центральный и Сибирский (по семь регионов), на третьем месте Северо-Западный и Южный (по четыре региона) и замыкает рейтинг Уральский федеральный округ (три региона).

Рейтинг убыточности регионов РФ по ОСАГО: